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零售银行业务已成“香饽饽”

时间:2019-09-12 10:36 来源:爱看新闻网 作者:史蒂夫
零售银行业务已成香饽饽 此前不那么被重视的零售银行业务当下已成为香饽饽,坚定不移推进零售转型加快零售业务数字化转型等字眼频频出现在上市银行中报中。数据显示,部分银行
  零售银行业务已成“香饽饽”
 
  此前不那么被重视的零售银行业务当下已成为“香饽饽”,“坚定不移推进零售转型”“加快零售业务数字化转型”等字眼频频出现在上市银行中报中。数据显示,部分银行零售业务对整体银行收入和利润的贡献率正在逐步提升,而不少银行还在持续加大对零售业务人员以及科技力量的投入,并发力私人银行、信用卡等重点业务。业内人士表示,我国银行业对零售银行业务空前重视,零售业务发展已进入到一个新的阶段。
 
  几乎所有的银行都越来越重视零售业务的发展。新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,当前商业银行对零售业务投入了较高的热情,有着多个原因:我国经济环境进入到高质量发展阶段,消费成为经济增长第一驱动力,推动银行零售业务发展;随着金融严监管的持续推进,银行公司业务和同业业务的监管要求不断提升,部分业务萎缩,零售业务成为新的增长点;而利差收窄、金融脱媒、不良压力加大,使得零售业务发展成为必然趋势。
 
  数据显示,不少银行零售业务对银行整体收入和利润的贡献率已经大幅提升。以中信银行为例,其在四年前开启零售业务的二次转型,零售银行业务占比在该行收入和利润贡献中持续上升。中信银行2019年中报显示,该行零售银行非利息净收入228.11亿元,同比增长18.17%,占中信银行非利息净收入的65.67%。与此同时,中信银行个人客户管理资产在今年7月25日已突破20000亿元。
 
  另一家股份制银行平安银行则是在2016年末正式启动零售转型。该行中报显示,平安银行推动零售业绩快速提升,基本达成转型第一阶段目标。数据显示,2019年上半年,平安银行零售业务营业收入385.96亿元、同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元、同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。
 
  有着“零售之王”之称的招商银行2019年中报披露的数据显示,其零售金融业务营业收入742.13亿元,同比增长20.38%,占其营业收入的57.38%,其中,零售净利息收入483.93亿元,同比增长28.86%,占零售营业收入的65.21%;零售非利息净收入258.20亿元,同比增长7.17%,占零售营业收入的34.79%,占其非利息净收入的57.67%。
 
  不论是股份制银行,还是国有大行,多数银行都在持续对零售业务进行投入,且牢牢抓住个人消费金融、信用卡、私人银行等业务重点,集中发力。
 
  国有大行方面,中行最近对其个人金融业务进行组织架构改革调整,引发市场关注。在业务架构调整后,共设立个人数字金融部、消费金融部和银行卡中心三个部门,共48个团队,较原先增加10个。其中,个人数字金融部定位为个金条线牵头部门,下设数字化平台中心和私人银行中心两个二级部。一位中行个金业务人士对记者说,这次调整体现了中行整体对个人金融业务的重视,不仅人员队伍将进一步扩充,而且管理层也对相应的业务收益指标提出了更高的要求。
 
  股份制银行方面,在日前举行的业绩发布会上,中信银行副行长谢志斌透露了中信银行零售业务转型的下一步目标,即力争通过3年到4年的时间,一是实现零售金融在全行营业收入占比的提升,目标是50%;二是实现零售金融利润占比的提升,目标是40%到45%;三是实现零售金融中间业务收入占比的提升,目标是75%。在私人银行方面,中信银行内部还提出了“10100”的目标,即经过3年至4年的努力,私人银行客户从现在的不到4万户,争取做到10万户;私人银行营业收入由现在的40亿元做到100亿元。
 
  同样发力私人银行业务的还有招商银行,招商银行副行长汪建中表示,下一步,招行私人银行业务将继续强调为客户科学配置资产的经营理念,持续开展客户资产保值增值的投资者教育,把私人银行客户对财富管理的要求从过去追求对单一产品的回报,转向能够综合地做好财富管理。他透露,招行全权委托、家族信托以及跨境业务等业务做得很不错,实现了私人银行客户产品的整体配置和管理覆盖率的大幅度提升。
 
  尽管信用卡整体行业不良率在最近几年有上扬趋势,但不少银行仍然把这项业务作为零售业务的重要发力点。“我们会坚定不移地加大信用卡业务发展,并且将更有信心地强化信用卡作为零售大单品已有的优势,且做大这个优势。”中信银行业务总监吕天贵明确表示。数据显示,截至6月末,中信信用卡累计发卡7439.80万张,较上年末增长10.95%;信用卡交易量12290.13亿元,同比增长27.81%;实现信用卡业务收入277.93亿元,同比增长19.14%。
 
  “近年来,商业银行对金融科技在战略层面的重视程度逐步提升。未来几年,金融科技将对商业银行在经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合,将成为零售银行业务的主要驱动力。”董希淼表示。
 
  事实表明,金融科技给银行零售业务带来更多机遇,科技赋能和数字化转型正是银行目前零售业务的重要目标。
 
  平安银行提出的目标是全力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。平安银行中报显示,为持续创造优化成本收入比的驱动力,该行零售持续加大科技和创新方面的投入。今年上半年,零售已投入超过10亿元用于科技及创新。2019年,平安银行零售推行全面AI化,通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化,并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴,打造全方位的AI Bank。
 
  招商银行的零售业务转型已经进入3.0阶段,其线上数字化获客也获得了很大进展。截至今年上半年末,招商银行App累计用户数达9275.80万户,借记卡数字化获客占比提升至25.78%;掌上生活App累计用户数达8083.94万户,信用卡数字化获客占比提升至62.65%。另外,招行零售信贷业务贷中审批实现了全流程数字化处理,在资料齐全的情况下,可实现房贷T+0审结、小微T+2审结,审批时效较上年末提升7%。( 记者 张莫)(来源: 经济参考报)



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